Nợ xấu nhóm 5 là gì và danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu nhóm 5
Nhóm khách hàng nợ xấu sẽ rất khó để vay ngân hàng những lần sau, đặc biệt là các nhóm nợ xấu 3, 4, 5. Vì thế nếu bạn đang thắc mắc ngân hàng cho vay nợ xấu nhóm 5 thì câu trả lời là KHÔNG có. Dưới đây là các vấn đề cơ bản nhiều nhiều quan tâm nhất về nợ xấu cũng như nợ xấu nhóm 5.
Các nhóm nợ xấu theo phân loại của CIC
Lịch sử vay vốn của khách hàng sẽ được công khai trên hệ thống Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (viết tắt là CIC) và được chia ra làm 5 nhóm nợ xấu như sau:
Nhóm nợ xấu 1 (nhóm nợ tiêu chuẩn)
Những khách hàng có lịch sử thanh toán nợ ngân hàng chậm từ 1 đến 20 ngày sẽ bị xếp vào nhóm nợ xấu 1.
Nhóm nợ xấu 2 (nhóm nợ xấu trong diện cần chú ý)
Nếu khách hàng thanh toán nợ ngân hàng quá hạn từ 10 – 90 ngày sẽ nằm trong danh sách này.
Nhóm nợ xấu 3 ( nhóm nợ xấu dưới tiêu chuẩn)
Những khách hàng bị liệt vào nhóm này khi có thời gian thanh toán quá hạn từ 90 – 180 ngày. Nếu bị xếp vào nhóm nợ xấu 3, khách hàng sẽ gặp khó khăn khi vay vốn sau này.
Nhóm nợ xấu 4 (nhóm nợ xấu có dư nợ nghi ngờ)
Tức là khách hàng có thời gian thanh toán vốn vay ngân hàng quá hạn tới 181 – 360 ngày. Những đối tượng khách hàng nằm trong nhóm này chắc chắn sẽ không được duyệt vay ở những lần kế tiếp, trừ khi đã xóa thành công nợ xấu.
Nhóm nợ xấu 5 (nhóm nợ xấu có khả năng mất vốn)
Nhóm này có thời gian thanh toán quá hạn tới 360 ngày. Những đối tượng khách hàng sẽ không được bất cứ ngân hàng, tổ chức tài chính chấp nhận cho vay.
Như vậy, nợ xấu nhóm 5 là loại nợ xấu có mức độ cao nhất và không một ngân hàng nào chấp nhận cho nhóm này vay tiền.
Hồ sơ vay vốn bị xếp vào nợ xấu nhóm 5 khi nào?
Không phải chỉ cần quá hạn trả nợ 360 ngày sẽ bị xếp vào nợ xấu nhóm 5 mà còn rất nhiều nguyên nhân khác, ví dụ như:
(i) Sở hữu các khoản nợ quá hạn 360 ngày.
(ii) Sở hữu các khoản nợ đã được cơ cấu lại lần đầu quá hạn từ 90 ngày căn cứ theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại.
(iii) Sở hữu các khoản nợ đã cơ cấu lại lần thứ 2 và quá hạn theo thời hạn trả nợ lần thứ 2.
(iv) Sở hữu các khoản nợ đã được cơ cấu lại lần thứ 3 kể cả quá hạn hoặc chưa quá hạn.
Các thắc mắc nhiều người quan tâm về nợ xấu nhóm 5
Danh sách nợ xấu ngân hàng lưu ở đâu?
Danh sách khách hàng bị nợ xấu sẽ được lưu trữ ở CIC – Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia. Tổ chức này được lập ra bởi ngân hàng nhà nước Việt Nam.
Nợ xấu nhóm 5 có được tiếp tục vay tiền không?
Khi bị dính nợ xấu, khả năng vay vốn của bạn là rất khó. Nhất là với các đối tượng khách hàng từ nhóm nợ xấu số 2 trở đi. Do đó, nếu là nhóm nợ xấu 5 thì cơ hội vay vốn tại các ngân hàng chắc chắn là bằng KHÔNG.
Việc bạn cần làm là thanh toán các khoản nợ quá hạn và chờ CIC xóa khỏi danh sách nợ xấu. Thời gian xóa cũng khá dài, khoảng 5 năm.
Làm sao biết hồ sơ vay vốn bị nợ xấu nhóm 5?
Để biết được hồ sơ vay tiền nhanh của mình có bị rơi vào nhóm nợ xấu 5 hay không, bạn có thể thực hiện theo 2 cách sau:
- Cách 1: Bạn trực tiếp đến ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà bạn muốn vay vốn để hỏi hoặc kiểm tra trực tiếp.
- Cách 2: Bạn có thể kiểm tra lịch sử tín dụng của mình trên hệ thống Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (viết tắt là CIC).
Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu nhóm 5
Có nhiều nguyên nhân dẫn đến nợ xấu nhóm 5, trong đó về cơ bản có những nguyên nhân sau:
Do thiếu hiểu biết
Nhiều người có tầm hiểu biết yếu nên nghĩ đơn giản là vay vốn khi nào có tiền thì đem trả ngân hàng cũng được. Vì tâm lý đó nên thường xuyên rơi vào tình trạng ngân hàng thông báo quá hạn. Và lúc này cũng không biết phải làm thế nào để xoay xở trả nợ nên cứ mặc kệ, lúc nào kiếm đủ tiền thì đến trả ngân hàng.
Do chủ quan
Một số người do chủ quan nên không có kế hoạch trả nợ sớm. Những người này thường không có sự tính toán, suy tính cho tương lai nên thường ngẫu hứng, dẫn đến khi kinh tế gia đình yếu đi thì không còn khả năng trả nợ, dẫn đến nợ xấu.
Vay số tiền quá lớn để kinh doanh, làm ăn nhưng thua lỗ
Nhiều khách hàng vay một số tiền quá lớn để đầu tư vào việc kinh doanh nhưng do thiếu suy nghĩ tính toán dẫn đến doanh nghiệp bị phá sản, không còn khả năng chi trả các khoản nợ ngân hàng, dẫn đến nợ xấu ngân hàng nhóm 5.
Nợ xấu nhóm 5 bao lâu được xóa?
Tùy số tiền vay mà thời gian xóa nợ xấu cũng khác nhau. Cụ thể:
Số tiền vay < 10 triệu đồng
Đối với những khoản tiền vay ít, thường là dưới 10 triệu, nếu để xóa được nợ xấu bạn phải tất toán khoản nợ xấu ngay lập tức, sau đó xin xác nhận là đã hoàn thành nợ xấu ngân hàng.
Để xóa hoàn toàn khoản nợ xấu này, theo quy định, bạn phải chờ 60 tháng tính từ thời điểm bạn đã hoàn tất khoản nợ xấu. Tuy nhiên, một số ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng có thể châm chước, cho bạn vay vốn ngay sau khi trả hết nợ xấu.
Vay số tiền lớn
Nếu bạn vay vốn ngân hàng một khoản tiền lớn thì khi nằm trong nhóm nợ xấu 5, để xóa được lịch sử tín dụng xấu, bạn cần chờ đợi trong thời gian tối thiểu là 60 tháng kể từ ngày tất toán khoản nợ xấu tại ngân hàng.
Trong thời gian 5 năm kể từ khi dính nợ xấu, bạn sẽ không thể vay vốn tại bất cứ các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào. Tuy nhiên, trên thực tế vẫn có những ngân hàng ngoại lệ cho những đối tượng khách hàng có lịch sử nợ xấu vay nhưng không nhiều.
Nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào?
Trên thực tế, nếu bạn bị liệt vào danh sách nợ xấu nhóm 5 trên hệ thống CIC thì có nghĩa là các cánh cửa vay vốn tại các ngân hàng cũng như các tổ chức tín dụng khác hoàn toàn khép lại với bạn. Sẽ không có 1 tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng nào cho nhóm nợ xấu nhóm 5 vay thêm bởi rủi ro quá cao.
Nợ xấu nhóm 5 có bị cấm xuất cảnh không?
Trong quy định về xuất cảnh, nhập cảnh của công dân Việt Nam thì có nhiều trường hợp không được phép. Một trong số đó là tình huống công dân đang có “nghĩa vụ khác về tài chính”. Việc dính nợ xấu chưa được trả hết chính là nội dung thuộc phạm trù này. Vì thế bạn chưa thể xuất cảnh.
Dịch vụ xóa nợ xấu có lừa đảo không
Chắc chắn là lừa đảo. Không có dịch vụ nào mà có thể xóa nợ xấu của bạn trên CIC bởi đây là tổ chức của Nhà nước. Bạn chỉ có thể được xóa khỏi danh sách nợ xấu khi đã tất toán các khoản vay và chờ đợi thời gian xóa nợ theo quy định.
Lời khuyên để không bị nợ xấu nhóm 5
Để giữ cho lịch sử tín dụng sạch, bạn cần lưu ý các điểm sau đây:
Cân nhắc thu nhập với khoản vay
Bạn cần tính toán thật kỹ thu nhập với khoản vay để đảm bảo khả năng trả nợ sau khi đã trừ đi các khoản tiền chi tiêu cố định như tiền ăn, tiền điện nước, và các chi phí sinh hoạt khác. Thông thường, nếu khoản tiền bạn phải trả ngân hàng hàng tháng chiếm hơn 50% thu nhập thì bạn nên dừng vay bởi rủi ro rất cao.
Hãy trả hết nợ xấu trước khi muốn vay thêm khoản nợ mới
Nếu như bạn có lịch sử tín dụng xấu bị công khai trên hệ thống CIC thì bạn đừng nên cố gắng vay làm gì bởi sẽ chẳng có ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào cho bạn vay đâu. Hoặc có tổ chức tín dụng cho vay những lãi suất sẽ rất cao và khả năng trả nợ của bạn lại càng thu hẹp.
Đặt lịch để nhớ trả nợ đúng hẹn
Hãy trả nợ ngân hàng đúng hoặc trước hẹn càng tốt bởi sẽ có thể có những trường hợp phát sinh. Nhất là với thẻ tín dụng, nếu không thanh toán đúng hạn, ngoài bị liệt vào danh sách nợ xấu, bạn còn phải chịu khoản phí phạt không nhỏ.
Nếu vẫn còn thắc mắc về ngân hàng cho vay nợ xấu nhóm 5 hoặc các vấn đề liên quan, liên hệ ngay với Banker 247 để được tư vấn chi tiết hơn.
Banker 247 sẵn sàng đáp ứng mọi yêu cầu của bạn! Liên hệ ngay đến 08.49.66.68.68 để được tư vấn trực tiếp miễn phí! Cam kết tư vấn gói vay tốt nhất theo trường hợp cá nhân của bạn.