Mở tài khoản sổ tiết kiệm là hình thức đầu tư an toàn, đảm bảo và hiệu quả nhất. Không chỉ được hưởng lợi từ lãi suất của ngân hàng, mà cả người giữ sổ tiết kiệm cũng có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp cho khoản vay thế chấp. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng khác và ngân hàng BIDV cung cấp dịch vụ cho vay ngân hàng thông qua sổ tiết kiệm. Hôm nay chúng tôi sẽ cùng bạn tìm hiểu về hình thức vay thế chấp sổ tiết kiệm BIDV nhé.
Thế chấp sổ tiết kiệm là gì?
Sổ tiết kiệm là một tài khoản giữ tiền mà bạn gửi vào ngân hàng – nơi bạn chọn mở tài khoản tiết kiệm. Nó là một nguồn tích lũy của cải và nó có bản chất lâu dài.
Thế chấp sổ tiết kiệm là một hình thức cho vay thế chấp tại ngân hàng, khi bạn có sổ tiết kiệm trong ngân hàng, bạn có thể sử dụng sổ tiết kiệm đó để vay một số vốn nhất định, để phục vụ cho mục đích: Cho vay mua ô tô, vay mua nhà, kinh doanh cho vay, cho vay tiêu dùng …
Đặc điểm và lợi ích của vay thế chấp sổ tiết kiệm BIDV
– Tiền vay: VND
– Mức cho vay: Tối đa bằng giá trị của sổ tiết kiệm (STK)
– Phương thức cho vay: Một lần và theo giới hạn
– Sổ tiết kiệm không tự động gia hạn: Tối đa 12 tháng và không vượt quá thời hạn còn lại của sổ tiết kiệm.
– Tự động gia hạn: Tối đa 12 tháng.
Phương thức thanh toán:
– Tiền gốc và lãi phải trả cuối kỳ.
– Trả lãi hàng tháng, trả gốc hàng tháng / hàng quý / 6 tháng / kỳ kết thúc.
– Cho vay lãi suất cho sổ tiết kiệm: Tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng, bạn chọn vay.
– Thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện và nhanh chóng.
– Khách hàng có thể sử dụng tài khoản ngân hàng của các ngân hàng khác để vay.
Quy định cho vay thế chấp sổ tiết kiệm BIDV
Dưới đây là các quy tắc vay thế chấp sổ tiết kiệm BIDV mà bạn nên biết:
- Vay tín dụng thế chấp cần cung cấp tài liệu hỗ trợ chứng minh
- Theo Bộ luật Dân sự năm 2015, việc thế chấp sổ tiết kiệm để vay tiền là một biện pháp bảo đảm tiền vay.
- Do đó, tất cả những người vay phải đáp ứng các điều kiện cho vay và phải cung cấp cho các TCTD các tài liệu chứng minh họ đủ điều kiện vay, bao gồm cả các khoản vay để thế chấp sổ tiết kiệm.
- Cho vay dưới hạn mức thấu chi dưới hình thức rút tiền mặt qua thẻ ghi nợ.
- Theo khoản 2, Điều 15 Thông tư số 19/2016 / TT-Ngân hàng Nhà nước ngày 30 tháng 6 năm 2016, việc cho vay vượt quá giới hạn đối với thẻ ghi nợ phải tuân thủ các quy định hiện hành của pháp luật và của Ngân hàng Nhà nước về cho vay.
- Theo đó, việc cho vay theo hạn mức thấu chi cho thẻ ghi nợ phải tuân thủ Thông tư 39. Do đó, khách hàng không thể sử dụng hạn mức thấu chi dưới hình thức rút tiền mặt qua thẻ ghi nợ.
Khoản vay được cơ cấu lại thời hạn trả nợ
Theo quy định tại điểm b, khoản 4, Điều 13 của Thông tư 39, nếu khách hàng không trả lãi đúng hạn vào ngày đáo hạn, khách hàng phải trả lãi chậm trả theo lãi suất cho vay trả góp do nhóm. được các tổ chức tín dụng và khách hàng đồng ý, nhưng không vượt quá 10% / năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời điểm thanh toán trễ.
Rủi ro khi thế chấp bằng sổ tiết kiệm
Mặc dù bảo mật sổ tiết kiệm là một trong những biện pháp an toàn nhất, nhưng có những rủi ro sau:
– Tiền gửi tiết kiệm của người này nhưng do người khác đứng tên hộ gia đình (trẻ em cầm cố sổ tiết kiệm của cha mẹ để gửi con)
– Tiền gửi tiết kiệm của các pháp nhân hoặc tổ chức được giao cho các cá nhân đứng tên (ví dụ: các cá nhân nắm giữ sổ tiết kiệm là các quỹ công đoàn).
– Tiền gửi tiết kiệm thuộc sở hữu chung của nhiều người (ví dụ, một người thế chấp sổ tiết kiệm là tiền mà một nhóm bạn đặt cùng nhau).
– Tiền gửi tiết kiệm thuộc sở hữu chung của 2 vợ chồng (ví dụ: chỉ có một người thế chấp vợ chồng chia sẻ sổ tiết kiệm).
– Tiền gửi tiết kiệm do tội phạm (như tham nhũng, hối lộ …).
– Tiền gửi tiết kiệm được rút trong khi được cầm cố (cầm cố nhưng chưa hoàn thành thủ tục phong tỏa).
– Cho vay thế chấp cho sổ tiết kiệm khi cần tiền gấp là lựa chọn được nhiều người lựa chọn. Tuy nhiên, bạn cần tìm hiểu kỹ các quy định do ngân hàng đưa ra để vay an toàn và hiệu quả.
Phương thức trả nợ linh hoạt của vay thế chấp sổ tiết kiệm BIDV
– Tiền gốc và lãi phải trả khi đáo hạn
– Hoặc lãi trả hàng tháng, gốc trả hàng tháng / hàng quý / 6 tháng / kỳ cuối.
Điều kiện vay thế chấp sổ tiết kiệm BIDV
– Là công dân Việt Nam cư trú tại Việt Nam, có tuổi phải chịu trách nhiệm pháp lý trước các hành vi dân sự.
– Người nước ngoài cư trú tại Việt Nam đáp ứng các điều kiện theo quy định của Ngân hàng
Các loại GTCG / TTK cam kết
– GTCG / TTK do VIP phát hành.
– GTCG / TTK do một số tổ chức tín dụng khác cấp.
Hồ sơ cho vay
– Mẫu đơn xin vay tiền (được làm theo mẫu của VIP).
– GTCG / TTK ban đầu.
– Chứng minh nhân dân của người vay và bên thứ ba / đồng sở hữu (trong trường hợp GTCG / TTK của bên thứ ba hoặc đồng sở hữu GTCG / TTK).
Trên đây là thông tin về các khoản vay thế chấp sổ tiết kiệm BIDV. Hy vọng bài viết sẽ mang lại thông tin hữu ích cho độc giả nếu bạn có nhu cầu vay thế chấp sổ tiết kiệm BIDV.
