Bạn cần vay 700 triệu trong 10 năm để mua nhà, xây dựng, kinh doanh hay giải quyết nhu cầu cá nhân nhưng không rõ cần phải trả bao nhiêu gốc và lãi mỗi tháng? Trong bài viết này, Kế toán trưởng 247 sẽ giúp bạn trả lời A-Z những câu hỏi đó một cách rõ ràng và chi tiết nhất.
Có thể vay 700 triệu trong 10 năm dưới hình thức nào?
Hiện nay, có nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính cho phép bạn vay 700 triệu trong 10 năm dưới các hình thức khác nhau, như:
- Vay tín chấp: là hình thức vay không cần thế chấp tài sản, chỉ cần có thu nhập ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ. Tuy nhiên, lãi suất vay tín chấp thường cao hơn so với các hình thức vay khác, dao động từ 15% đến 30% năm hoặc hơn.
- Vay thế chấp: là hình thức vay có thế chấp tài sản, như nhà đất, xe ô tô, sổ tiết kiệm, trái phiếu, chứng khoán… Lãi suất vay thế chấp thường thấp hơn so với vay tín chấp, dao động từ 7% đến 15% năm.
- Vay cầm cố: là hình thức sử dụng tài sản để tổ chức cho vay tạm giữ nhằm đảm bảo cho khoản vay. Lãi suất vay cầm cố thường tương đương như vay thế chấp do có khả năng thu hồi nợ cao. Tuy nhiên trong quá trình vay vốn, khách hàng sẽ không có quyền sử dụng tài sản.
Tùy vào điều kiện và mục đích vay 700 triệu trong 10 năm của mình, bạn có thể lựa chọn hình thức vay phù hợp nhất với nhu cầu của bản thân.
Cập nhật lãi suất vay 700 triệu trong 10 năm mới nhất
Do 700 triệu là con số lớn, hầu hết các trường hợp chỉ có thể vay khoản tiền này bằng hình thức vay thế chấp. Dưới đây là bảng cập nhật lãi suất vay thế chấp 700 triệu trong 10 năm của một số ngân hàng, tổ chức tài chính uy tín hiện nay:
| Ngân hàng/Tổ chức tài chính | Lãi suất vay theo năm |
| Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) | 8,50% |
| Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) | 9% |
| Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) | 10% |
| Ngân hàng TMCP Phát triển TP.Hồ Chí Minh (HDBank) | 8% |
| Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) | 9,50% |
| Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) | 10,50% |
Công thức tính lãi vay 700 triệu trong 10 năm theo dư nợ giảm dần
Để biết mỗi tháng bạn phải trả bao nhiêu tiền lãi và gốc nếu vay 700 triệu trong 10 năm, bạn cần biết công thức tính lãi vay theo dư nợ giảm dần. Đây là phương pháp tính lãi vay được áp dụng hầu hết khi vay thế chấp ở các ngân hàng hiện nay. Theo phương pháp này, tiền gốc trả hàng tháng sẽ bằng nhau, còn tiền lãi trả hàng tháng sẽ giảm dần theo dư nợ còn lại.
Công thức tính lãi vay theo dư nợ giảm dần như sau:
- Tiền gốc trả hàng tháng = Số tiền vay / Số kỳ trả nợ
- Tiền lãi trả hàng tháng = Dư nợ đầu kỳ x Lãi suất vay / 12
- Tiền gốc + lãi trả hàng tháng = Tiền gốc trả hàng tháng + Tiền lãi trả hàng tháng
- Dư nợ cuối kỳ = Dư nợ đầu kỳ – Tiền gốc trả hàng tháng
Trong đó:
- Số tiền vay: là số tiền bạn vay từ ngân hàng, tổ chức tài chính, ví dụ 700 triệu.
- Số kỳ trả nợ: là số lần bạn phải trả nợ trong thời hạn vay, ví dụ 10 năm x 12 tháng = 120 kỳ.
- Lãi suất vay: là lãi suất vay năm được ngân hàng, tổ chức tài chính áp dụng, ví dụ 10%.
- Dư nợ đầu kỳ: là số tiền bạn còn nợ ngân hàng, tổ chức tài chính ở đầu mỗi kỳ trả nợ, ví dụ 700 triệu ở kỳ đầu tiên.
- Dư nợ cuối kỳ: là số tiền bạn còn nợ ngân hàng, tổ chức tài chính ở cuối mỗi kỳ trả nợ, ví dụ 700 triệu – 5,833 triệu = 694,167 triệu ở kỳ đầu tiên.
Trường hợp cụ thể: Giả sử bạn vay 700 triệu trong 10 năm với lãi suất 10% năm, bạn sẽ phải trả nợ như thế nào?
Cách tính sẽ như sau:
- Tiền gốc trả hàng tháng = 700 triệu / 120 = 5,833 triệu
- Tiền lãi trả hàng tháng ở kỳ đầu tiên = 700 triệu x 10% / 12 = 5,833 triệu
- Tiền gốc + lãi trả hàng tháng ở kỳ đầu tiên = 5,833 triệu + 5,833 triệu = 11,667 triệu
- Dư nợ cuối kỳ ở kỳ đầu tiên = 700 triệu – 5,833 triệu = 694,167 triệu
- Tiền lãi trả hàng tháng ở kỳ thứ hai = 694,167 triệu x 10% / 12 = 5,784 triệu
- Tiền gốc + lãi trả hàng tháng ở kỳ thứ hai = 5,833 triệu + 5,784 triệu = 11,617 triệu
- Dư nợ cuối kỳ ở kỳ thứ hai = 694,167 triệu – 5,833 triệu = 688,333 triệu.
| Kỳ trả nợ | Dư nợ đầu kỳ (triệu) | Tiền gốc trả hàng tháng (triệu) | Tiền lãi trả hàng tháng (triệu) | Tiền gốc + lãi trả hàng tháng (triệu) | Dư nợ cuối kỳ (triệu) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 700 | 5,833 | 5,833 | 11,667 | 694,167 |
| 2 | 694,167 | 5,833 | 5,784 | 11,617 | 688,333 |
| 3 | 688,333 | 5,833 | 5,736 | 11,569 | 682,500 |
| … | … | … | … | … | … |
| 118 | 35,000 | 5,833 | 292 | 6,125 | 29,167 |
| 119 | 29,167 | 5,833 | 243 | 6,076 | 23,333 |
| 120 | 23,333 | 5,833 | 194 | 6,028 | 17,500 |
Điều kiện và quy trình để được giải ngân gói vay 700 triệu trong 10 năm
Để được giải ngân gói vay 700 triệu trong 10 năm, bạn cần đáp ứng các điều kiện và thực hiện các bước sau:
- Điều kiện: Bạn cần có độ tuổi từ 18 đến 65 tuổi, có công việc ổn định, có thu nhập đủ để trả nợ (kèm giấy tờ chứng minh), có hồ sơ tín dụng sạch, có tài sản để thế chấp (nếu vay thế chấp) và không có tiền án tiền sự.
- Bước 1 – Lựa chọn ngân hàng vay: Tìm hiểu và lựa chọn nguồn vay phù hợp với nhu cầu và khả năng của bạn
- Bước 2 – Chuẩn bị và nộp hồ sơ vay: Bạn cần có các giấy tờ sau: CMND/CCCD, sao kê tài khoản, chứng minh thu nhập, chứng minh tài chính, giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp (nếu có), giấy xác nhận tình trạng hôn nhân hoặc giấy đăng ký kết hôn và các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng, tổ chức tài chính.
- Bước 3 – Chờ xét duyệt hồ sơ và ký hợp đồng vay: Thời gian xét duyệt hồ sơ có thể từ 1 đến 7 ngày tùy theo từng nguồn vay. Sau khi được duyệt, bạn sẽ ký hợp đồng vay với ngân hàng, tổ chức tài chính và nhận tiền vay.
- Bước 4 – Trả nợ đúng hạn và theo hợp đồng: Bạn cần trả nợ hàng tháng theo số tiền gốc và lãi đã tính ở phần trên. Bạn có thể trả nợ qua các kênh như chuyển khoản, nộp tiền mặt,… Bạn nên tránh trả nợ trễ hạn để không bị phạt lãi và ảnh hưởng đến tài sản thế chấp và hồ sơ tín dụng của mình.
Vay 700 triệu trong 10 năm là một con số không nhỏ và cần cân nhắc kỹ trước khi vay. Hy vọng rằng, với những thông tin trong bài viết “Vay 700 triệu trong 10 năm trả bao nhiêu mỗi tháng?”, bạn đã có thể dễ dàng tính toán được số tiền mỗi kỳ cần trả cho ngân hàng và có kế hoạch tài chính phù hợp nhất cho bản thân mình. Chúc bạn thành công!
