Bạn đang cần vay 600 triệu trong 5 năm để mua xe, mua nhà hay làm vốn để kinh doanh cá nhân? Bạn đang băn khoăn muốn biết mỗi tháng cần trả bao nhiêu tiền lãi và gốc cho ngân hàng, liệu mình có đủ khả năng để chi trả hay không? Đừng lo lắng, trong bài viết này, Kế toán trưởng 247 sẽ giải đáp giúp bạn A-Z những thắc mắc trên.
Có các hình thức vay 600 triệu trong 5 năm nào?
Vay 600 triệu trong 5 năm là một khoản vay lớn và dài hạn, do đó bạn cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định. Tuỳ theo khả năng và hoàn cảnh cá nhân, bạn có thể lựa chọn một trong các hình thức vay sau:
- Vay thế chấp: Đây là hình thức vay sử dụng giấy tờ pháp lý của tài sản hoặc giấy tờ có giá khác làm đảm bảo cho khoản vay. Lãi suất vay thế chấp thường khá thấp, dao động từ 6% đến 12% năm. Tuy nhiên, hạn mức hoặc bằng số tiền vay và chịu rủi ro mất tài sản nếu không trả nợ đúng hạn.
- Vay cầm cố: Là hình dùng tài sản của mình tạm giữ tại tổ chức cho vay làm đảm bảo để giải ngân khoản vay. Lãi suất vay cầm cố tương đương với vay thế chấp, tuy nhiên bạn sẽ không được quyền sử dụng tài sản cho đến khi trả nợ xong khoản vay.
- Vay tín chấp: Là hình thức vay không cần thế chấp tài sản, chỉ cần có thu nhập ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ. Tuy nhiên, lãi suất vay tín chấp thường cao hơn so với vay thế chấp, dao động từ 15% đến 30% năm hoặc hơn.
Lợi ích khi vay 600 triệu trong 5 năm
Vay 600 triệu trong 5 năm có thể mang lại cho bạn nhiều lợi ích, nổi bật nhất là:
- Thực hiện được mục tiêu lớn: Bạn có thể sử dụng số tiền vay để mua nhà, xây dựng, kinh doanh hay giải quyết nhu cầu cá nhân mà không cần phải tích lũy lâu dài.
- Nâng cao được tín dụng cá nhân: Khi bạn vay tiền và trả nợ đúng hạn, bạn sẽ được ngân hàng ghi nhận là khách hàng có tín dụng tốt. Điều này sẽ giúp bạn dễ dàng vay tiền hơn trong tương lai, cũng như hưởng được nhiều chương trình ưu đãi từ ngân hàng.
Gói vay 600 triệu trong 5 năm mất lãi bao nhiêu tại Agribank, Vietcombank, BIDV,…?
Mỗi ngân hàng có chính sách lãi suất vay khác nhau tùy theo hình thức vay, thời hạn vay, điều kiện vay và chương trình ưu đãi. Bạn có thể tham khảo bảng so sánh lãi suất vay 600 triệu trong 5 năm của một số ngân hàng lớn sau:
| Ngân hàng | Lãi suất vay (%) |
| Agribank | 8 |
| Vietcombank | 7.5 |
| BIDV | 7 |
| OCB | 5,99 – 6,99 |
| ABBank | 6,90 – 8,50 |
Cách tính số tiền phải trả mỗi tháng của gói vay 600 triệu trong 5 năm?
Trên thực tế, khi bạn thực hiện vay gói thế chấp 600 triệu trong 5 năm, các ngân hàng hầu hết sẽ tính lãi cho bạn theo dư nợ giảm dần. Đây là cách tính rất có lợi cho khách vay, bởi tiền lãi sẽ giảm dần sau những kỳ trả nợ – điều này sẽ dẫn đến tổng lãi cần trả sẽ thấp hơn so với hình thức tính lãi khác.
Để tính số tiền phải trả mỗi tháng của gói vay 600 triệu trong 5 năm, bạn cần áp dụng công thức sau:
Tiền gốc cần trả hàng tháng = Số tiền vay / tổng tháng vay
Tiền lãi tháng = Lãi suất theo tháng * dư nợ thực tế
Tiền trả hàng tháng = Tiền gốc tháng + tiền lãi tháng
Trong đó:
Dư nợ thực tế = Tổng số tiền đã vay – số tiền gốc đã trả trên thực tế.
Ví dụ: Giả sử bạn vay 600 triệu trong 5 năm với lãi suất 12% năm. Áp dụng công thức, ta sẽ tính được
- Lãi suất tháng là 12%/12 = 1%.
- Thời gian vay tính theo tháng là 5 x 12 = 60.
- Tiền gốc cần trả hàng tháng là 600/60 = 10 triệu.
1. Tháng đầu tiên: Dư nợ thực tế tháng đầu tiên là 600 triệu. Tiền lãi tháng đầu tiên là 1% x 600 = 6 triệu. Tiền trả hàng tháng đầu tiên là 10 + 6 = 16 triệu.
2. Tháng thứ 2: Dư nợ thực tế tháng thứ hai là 600 – 10 = 590 triệu. Tiền lãi tháng thứ hai là 1% x 590 = 5.9 triệu. Tiền trả hàng tháng thứ hai là 10 + 5.9 = 15.9 triệu.
3. Tháng thứ 3: Dư nợ thực tế tháng thứ ba là 590 – 10 = 580 triệu. Tiền lãi tháng thứ ba là 1% x 580 = 5.8 triệu. Tiền trả hàng tháng thứ ba là 10 + 5.8 = 15.8 triệu.
Ta sẽ tính tương tự cho đến hết tháng 60. Cụ thể, số tiền cần trả mỗi tháng của ví dụ này sẽ được thể hiện theo bảng sau:
| Kỳ thanh toán | Lãi suất tháng | Tiền lãi | Tiền gốc | Dư nợ thực tế |
| Tháng 1 | 1% | 6.000.000 | 10.000.000 | 600.000.000 |
| Tháng 2 | 1% | 5.900.000 | 10.000.000 | 590.000.000 |
| Tháng 3 | 1% | 5.800.000 | 10.000.000 | 580.000.000 |
| Tháng 4 | 1% | 5.700.000 | 10.000.000 | 570.000.000 |
| … | … | … | … | … |
| Tháng 58 | 1% | 300.000 | 10.000.000 | 30.000.000 |
| Tháng 59 | 1% | 200.000 | 10.000.000 | 20.000.000 |
| Tháng 60 | 1% | 100.000 | 10.000.000 | 10.000.000 |
Điều kiện vay ngân hàng 600 triệu trong 5 năm mới nhất 2024
Để vay ngân hàng 600 triệu trong 5 năm, bạn cần đáp ứng được các điều kiện cơ bản sau:
- Độ tuổi: Bạn phải từ 18 đến 65 tuổi tại thời điểm kết thúc thời hạn vay.
- Thu nhập: Bạn phải có thu nhập ổn định và cao hơn mức trả nợ hàng tháng. Bạn cần chứng minh cho ngân hàng điều này bằng bảng lương, báo cáo tài chính (nếu là doanh nghiệp)
- Điểm tín dụng: Bạn phải không có nợ xấu, vi phạm hợp đồng vay hoặc bị truy thu nợ tại các ngân hàng khác.
- Tài sản: Nếu bạn vay thế chấp, bạn phải có tài sản có giá trị cao hơn ít nhất là 30% so với khoản vay. Các loại tài sản thường được thế chấp là nhà đất, xe ô tô, tiền gửi, trái phiếu, chứng khoán…
Hồ sơ, quy trình vay và giải ngân gói vay 600 triệu kỳ hạn 5 năm tại các ngân hàng
Sau khi bạn đã chọn được ngân hàng và hình thức vay phù hợp, bạn cần chuẩn bị hồ sơ và thực hiện quy trình vay và giải ngân theo các bước sau:
- Bước 1: Liên hệ với ngân hàng: Bạn có thể liên hệ với ngân hàng qua điện thoại, email, website, fanpage hoặc đến trực tiếp chi nhánh gần nhất để được tư vấn về các gói vay, lãi suất, điều kiện và hồ sơ vay.
- Bước 2: Nộp hồ sơ vay: Bạn cần nộp hồ sơ vay bao gồm các giấy tờ chứng minh nhân thân, thu nhập, tài sản và mục đích vay. Các giấy tờ cụ thể có thể khác nhau tùy theo ngân hàng và hình thức vay. Ví dụ, hồ sơ vay tín chấp tại Agribank bao gồm:
- Đơn đăng ký vay vốn (theo mẫu của ngân hàng)
- Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/Thẻ căn cước hoặc hộ chiếu (bản sao có công chứng)
- Xác nhận thường trú hoặc tạm trú của công an địa phương
- Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân hoặc giấy đăng ký kết hôn (bản sao có công chứng)
- Bảng lương hoặc sao kê tài khoản nhận lương 6 tháng gần nhất (bản sao có xác nhận của đơn vị hoặc ngân hàng). Đối với hộ kinh doanh hoặc doanh nghiệp vay vốn, bạn cần xuất trình báo cáo tài chính, báo cáo thuế, giấy phép đăng ký kinh doanh.
- Giấy tờ chứng minh mục đích vay.
- Bước 3: Đợi ngân hàng xét duyệt: Ngân hàng sẽ tiến hành xét duyệt hồ sơ vay của bạn trong thời gian từ 1 đến 7 ngày làm việc, tùy theo số tiền vay, hình thức vay và ngân hàng. Ngân hàng sẽ thông báo kết quả xét duyệt qua điện thoại, email. Nếu hồ sơ vay của bạn được duyệt, bạn sẽ được ký kết hợp đồng vay và giải ngân tiền vay tiền vay.
- Bước 4: Ký kết hợp đồng vay và nhận tiền vay: Bạn cần đến chi nhánh ngân hàng để ký kết hợp đồng vay và nhận tiền vay. Bạn có thể sẽ cần đóng phí vay, phí bảo hiểm và phí khác (nếu có) theo quy định của ngân hàng. Ngân hàng sẽ giải ngân cho bạn bằng 2 phương thức: tiền mặt hoặc chuyển khoản trực tiếp vào tài khoản của bạn.
Trên đây là đầy đủ những thông tin bạn cần biết về gói vay 600 triệu trong 5 năm từ Kế toán Trưởng 247. Hy vọng rằng, với những kiến thức chúng tôi chia sẻ trong bài viết, bạn sẽ cân nhắc được sự phù hợp của khoản vay này với bản thân mình và cách để tối ưu hoá cơ hội vay tiền lên cao nhất. Chúc bạn thành công!
