Bạn đang có nhu cầu vay 700 triệu trong 5 năm để mua nhà, xây dựng, kinh doanh hay giải quyết nhu cầu cá nhân? Bạn muốn biết mỗi tháng bạn phải trả bao nhiêu tiền lãi và gốc khi vay 700 triệu trong 5 năm? Trong bài viết này, Kế toán trưởng 247 sẽ giúp bạn tìm hiểu A-Z về gói vay 700 triệu trong 5 năm tại các ngân hàng, bao gồm: lãi suất, các hình thức vay, cách tính lãi/tiền trả hàng tháng, điều kiện và quy trình thủ tục mới nhất 2024.
Cùng bắt đầu nhé!
Các hình thức cho phép vay 700 triệu trong 5 năm phổ biến nhất
Hiện nay, có nhiều hình thức cho phép bạn vay 700 triệu trong 5 năm, tùy thuộc vào mục đích và khả năng tài chính của bạn. Một số hình thức vay 700 triệu kỳ hạn 5 năm phổ biến nhất là:
- Vay thế chấp: Đây là hình thức vay có thế chấp tài sản như nhà đất, xe ô tô và các giấy tờ có giá khác… để làm bảo đảm cho khoản vay. Vay thế chấp thường có lãi suất thấp hơn vay tín chấp và cho phép vay số tiền lớn hơn và thời hạn vay dài hơn. Tuy nhiên, hình thức vay này cũng có nhược điểm là bạn phải chịu rủi ro mất tài sản thế chấp nếu không trả nợ đúng hạn. Căn cứ theo quy định 217/QĐ-NH1 của Ngân hàng Nhà nước, số tiền vay thế chấp không được vượt quá 70% giá trị tài sản thế chấp. Vì vậy, để vay 700 triệu trong 5 năm theo hình thức vay thế chấp, bạn phải có tài sản thế chấp có giá trị ít nhất là 1 tỷ đồng.
- Vay cầm cố: Đây là hình thức vay mà tổ chức cho vay sẽ tạm giữ tài sản của người vay như: nhà đất, phương tiện, cổ phiếu/trái phiếu,… làm đảm bảo để giải ngân khoản vay. Trong quá trình vay vốn, khách hàng sẽ không được sử dụng tài sản đảm bảo như vay thế chấp hoặc tín chấp. Căn cứ theo quy định 217/QĐ-NH1 của Ngân hàng Nhà nước, số tiền vay cầm cố không được vượt quá 80% giá trị tài sản cầm cố. Như vậy, để vay 700 triệu kỳ hạn 5 năm, bạn cần có tài sản ít nhất được định giá 875 triệu trở lên.
- Vay tín chấp: Đây là hình thức vay không cần thế chấp tài sản, chỉ cần có thu nhập ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ. Tuy nhiên, vay tín chấp thường có lãi suất cao hơn các hình thức vay khác và giới hạn về số tiền vay và thời hạn vay.
Do đó, tuỳ theo nhu cầu, hoàn cảnh và khả năng tài chính bản thân mà bạn có thể lựa chọn hình thức vay vốn 700 triệu sao cho phù hợp
Lãi suất khi vay 700 triệu trong 5 năm tại các ngân hàng
Trên thực tế, hầu hết các trường hợp vay 700 triệu trong 5 năm hiện nay đều là vay thế chấp tài sản. Điều này là bởi, các hình thức vay khác như: tín chấp hoặc cầm cố gây ra không ít bất lợi cho khách hàng về lãi suất cao và khả năng sử dụng tài sản. Do đó, từ phần này trở đi, Kế toán trưởng 247 chỉ tập trung chia sẻ tới bạn những thông tin về hình thức vay 700 triệu dưới dạng thế chấp.
Lãi suất khi vay thế chấp 700 triệu trong 5 năm tại các ngân hàng có thể thay đổi tùy thuộc vào hình thức vay, điều kiện vay, thời điểm vay và chính sách của từng ngân hàng. Bạn có thể tham khảo bảng so sánh lãi suất vay 700 triệu trong 5 năm tại một số ngân hàng lớn sau đây:
| Ngân hàng | Lãi suất vay (%) |
| Vietcombank | 6.5 – 8.5 |
| Vietinbank | 7.0 – 9.0 |
| BIDV | 7.5 – 9.5 |
| Agribank | 8.0 – 10.0 |
| ACB | 9.5 |
| Techcombank | 7.29 |
Cách tính lãi suất vay 700 triệu trong 5 năm trên dư nợ giảm dần
Khi vay thế chấp 700 triệu trong 5 năm, hầu hết các trường hợp, bạn sẽ được ngân hàng tính lãi dựa trên dư nợ giảm dần. Đây là hình thức tính lãi dựa trên số tiền gốc còn lại trên thực tế, điều này giúp bạn giảm tiền lãi đáng kể sau các kỳ trả nợ. Cụ thể, để tính lãi suất vay 700 triệu trong 5 năm trên dư nợ giảm dần, bạn có thể sử dụng công thức sau:
Tiền gốc cần trả hàng tháng = Số tiền vay / thời gian vay (thời gian vay tính theo tháng)
Tiền lãi tháng = Lãi suất tháng * dư nợ thực tế
Tiền trả hàng tháng = Tiền gốc tháng + tiền lãi tháng
Trong đó:
Dư nợ thực tế = Số tiền vay – tiền gốc đã trả.
Ví dụ: Bạn vay 700 triệu trong 5 năm với lãi suất vay là 8%/năm (= 0,67%/tháng). Áp dụng công thức trê, bạn có thể tính số tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng như sau:
Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 700.000.000 / 60 = 11.666.667 đồng
1. Số tiền phải trả tháng đầu:
Tiền lãi tháng đầu = 0,067 *700.000.000 = 4.690.000 đồng.
Tổng số tiền cần trả tháng đầu = 11.666.667 + 4.690.000 = 16.356.667 đồng.
Dư nợ còn lại = 700.000.000 – 11.666.667 = 688.333.333 đồng.
2. Số tiền phải trả tháng thứ 2:
Tiền lãi tháng thứ 2 = 0,067 * 688.333.333 = 4.611.833 đồng.
Tổng số tiền cần trả tháng thứ 2 = 11.666.667 + 4.611.833 = 16.278.500 đồng.
Tương tự, các tháng còn lại sẽ được tính như sau:
| Tháng | Dư nợ đầu kỳ (đồng) | Số tiền gốc cần trả hàng tháng (đồng) | Lãi suất tháng (%) | Tiền lãi phải trả hàng tháng (đồng) | Số tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng (đồng) | Dư nợ cuối kỳ (đồng) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 700.000.000 | 11.666.667 | 0.67 | 4.690.000 | 16.356.667 | 688.333.333 |
| 2 | 688.333.333 | 11.666.667 | 0.67 | 4.611.833 | 16.278.500 | 676.666.667 |
| 3 | 676.666.667 | 11.666.667 | 0.67 | 4.533.667 | 16.200.333 | 665.000.000 |
| … | … | … | … | … | … | … |
| 58 | 46.666.667 | 11.666.667 | 0.67 | 312.667 | 11.979.333 | 35.000.000 |
| 59 | 35.000.000 | 11.666.667 | 0.67 | 234.667 | 11.901.333 | 23.333.333 |
| 60 | 23.333.333 | 11.666.667 | 0.67 | 156.333 | 11.823.000 | 11.666.667 |
Điều kiện để được cho vay 700 triệu trong 5 năm
Để được cho vay 700 triệu trong 5 năm, mỗi ngân hàng sẽ có những quy định khác nhau. Nhưng nhìn chung, bạn phải đáp ứng một số điều kiện cơ bản của ngân hàng như sau:
- Có độ tuổi từ 18 đến 65.
- Có công việc ổn định và thu nhập đủ để trả nợ, được chứng minh
- Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại địa bàn hoạt động của ngân hàng.
- Có tài sản đủ giá trị để giải ngân khoản vay (nếu vay thế chấp hoặc cầm cố).
- Không có tiền án tiền sự, không nợ xấu hoặc vi phạm hợp đồng vay với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác.
Thủ tục & quy trình vay 700 triệu tại ngân hàng
Để vay 700 triệu tại ngân hàng, bạn phải thực hiện các bước sau:
- Bước 1: Tìm hiểu và so sánh các gói vay 700 triệu trong 5 năm của các ngân hàng khác nhau, để chọn ra gói vay phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng của bạn.
- Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay 700 triệu theo yêu cầu của ngân hàng bạn chọn. Hồ sơ vay 700 triệu thường bao gồm:
- Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu.
- Xác nhận tạm trú hoặc thường trú của công an địa phương.
- Giấy giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
- Bảng lương, giấy xác nhận thu nhập (với cá nhân) hoặc báo cáo tài chính, báo cáo thuế (với hộ kinh doanh)
- Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp hoặc người bảo lãnh (nếu có).
- Bước 3: Nộp hồ sơ vay 700 triệu tại chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng bạn chọn và làm theo hướng dẫn của giao dịch viên
- Bước 4: Chờ ngân hàng xét duyệt hồ sơ vay 700 triệu của bạn. Thời gian xét duyệt hồ sơ vay 700 triệu có thể từ 1 đến 7 ngày làm việc, tùy thuộc vào hình thức vay và ngân hàng bạn chọn.
- Bước 5: Nhận kết quả xét duyệt hồ sơ vay 700 triệu từ ngân hàng. Nếu hồ sơ vay 700 triệu của bạn được duyệt, bạn sẽ nhận được thông báo từ ngân hàng và ký kết hợp đồng vay 700 triệu. Nếu hồ sơ vay 700 triệu của bạn bị từ chối, bạn sẽ nhận được lý do từ chối từ ngân hàng và có thể xem xét các giải pháp khác.
- Bước 6: Nhận tiền vay 700 triệu từ ngân hàng. Bạn có thể nhận tiền vay 700 triệu bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản vào tài khoản của bạn, tùy thuộc vào hình thức vay và ngân hàng bạn chọn.
Trên đây là A-Z về gói vay 700 triệu trong 5 năm cập nhật mới trong năm 2024 và những thông tin liên quan đến lãi suất, các hình thức vay, cách tính lãi/tiền trả hàng tháng, điều kiện và quy trình xin vay cụ thể nhất. Hy vọng rằng, với những kiến thức mà Kế toán trưởng 247 đem lại, bạn sẽ có thể nhanh chóng được giải ngân một cách nhanh chóng. Chúc bạn thành công!
