Khi bạn muốn dùng sổ tiết kiệm để vay mượn ngân hàng hay các công ty tài chính, bạn sẽ có rất nhiều thắc mắc liên quan. Có thể là lãi suất, hạn mức, đáo hạn, vay thế chấp sổ tiết kiệm tại ngân hàng nào… Tất cả sẽ có trong bài viết của chúng tôi, hãy cùng tìm hiểu nhé!
Vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì?
Sổ tiết kiệm là sổ được bạn gửi tiền vào tại ngân hàng mà bạn mở tài khoản tiết kiệm. Là tài sản tích lũy của bạn một cách dài hạn và không tiêu dùng, vì đó là khoản tiền “ nhàn rỗi” mà bạn có thể không dùng. Khi bạn cần gấp khoản tiền để chi ngắn hạn mà tiền trong sổ thì không thể rút thì hãy nghĩ ngay đến việc vay thế chấp sổ tiết kiệm.
Vay thế chấp sổ tiết kiệm( vay thấu chi tài khoản tiết kiệm) là hình thức lấy sổ tiết kiệm để đảm bảo khả năng trả nợ của bạn ngay tại ngân hàng đó. Sử dụng nguồn vốn nhằm mục đích: mua nhà, kinh doanh, đầu tư, vay tiêu dùng… Hình thức cho vay thế chấp sổ tiết kiệm này được tất cả các ngân hàng áp dụng một cách linh hoạt về yếu tố hạn mức, thời hạn cho vay, các phương thức để trả nợ và thuận tiện nhất cho người vay.
Đặc điểm, lợi ích và rủi ro vay thế chấp sổ tiết kiệm
Đặc điểm vay thế chấp sổ tiết kiệm
– Hạn mức: Tùy ngân hàng có số tiền tối thiểu và tối đa khác nhau, tuy niên sẽ khoảng cỡ không quá 80% giá trị sổ tiết kiệm tối đa bằng giá trị STK ( sổ tiết kiệm).
– Đồng tiền cho vay: VNĐ
– Phương thức cho vay: theo hạn mức và theo từng đợt.
– Phương thức trả nợ: Tính lãi trên tiền thấu chi và số ngày thấu chi thực tế. Tất cả sẽ thực hiện giao dịch trả trong tài khoản của quý khách vào cuối mỗi tháng. Tiền gốc sẽ thu vào ngày cuối của hạn mức thấu chi như trong hồ sơ vay.
– Thời hạn cho vay:
+ Sổ tiết kiệm tự động tái tục: Tối đa 1 năm, tối thiểu 1 tháng.
+ Sổ tiết kiệm không tự động tái tục: Không được vượt thời hạn của Sổ tiết kiệm hoặc tối đa là 12 tháng. Tối thiểu 1 tháng.
– Tổng giá trị sổ tiết kiệm phải đạt mức tối thiểu mà ngân hàng đó đưa ra.
– Lãi suất: yếu tố này chắc chắn sẽ phụ thuộc vào ngân hàng nơi bạn có sổ tiết kiệm và vay gói này.
– Thủ tục khá linh hoạt, đặc biệt bạn có thể lấy sổ tiết kiệm của ngân hàng này để đi vay tại ngân hàng khác ( tuy nhiên sẽ rắc rối hơn nếu bạn có thể vay trên cùng 1 ngân hàng)
Lợi ích và rủi ro khi vay thế chấp sổ tiết kiệm
Lợi ích:
– Vẫn đảm bảo mức lãi suất ưu đãi trong sổ tiết kiệm
Khi tiền trong sổ không thể rút, mà bạn cần tiền gấp nhưng lại phân vân liệu dùng sổ tiết kiệm để làm tài sản thế chấp thì còn giữu được lãi ưu đãi không. Câu trả lời là lãi suất ưu đãi vẫn bình thường. Hãy vay gói vay thế chấp sổ tiết kiệm để giải quyết nhu cầu hiện tại.
– Linh hoạt rút tiền, bạn có thể rút tại cây ATM
– Giải ngân một cách nhanh chóng
Rủi ro:
Thời gian trước đây, có khá nhiều vụ liên quan đến làm giả sổ tiết kiệm để đi vay thế chấp đã bị cơ quan xử lí. Ngoài ra, cho vay bằng sổ tiết kiệm cũng có thể tăng dư nợ tín dụng, lí do có thể bên phía ngân hàng muốn hoàn thành chỉ tiêu.
Tài khoản tiết kiệm có thể do tội phạm tạo ra, do người khác đứng hộ, sở hữu chung của nhiều người hoặc của một tổ chức nào đó bị cá nhân đứng ra thế chấp bất hợp pháp.
Còn rất nhiều trường hợp rủi ro khác. Về việc rủi ro, các bạn hãy cố gắng làm việc cùng các ngân hàng có uy tín cao để không vướng phải rắc rối nào.
Bạn có thể tham khảo một số ngân hàng có gói vay thế chấp sổ tiết kiệm sau:
Vay thế chấp sổ tiết kiệm tại ngân hàng nào?
1. Vay thế chấp sổ tiết kiệm Sacombank
Giải ngân trong vòng 30 phút, với mức cho vay lên đến 100 % nhu cầu và giá trị tái sản đảm bảo. Sacombank chính là một trong những ngân hàng được khách sắn đón nhất trong những năm qua. Lãi suất dao động cho các gói vay cầm cố, thế chấp khoảng 8.5 %/năm.
Thủ tục vay tại Sacombank:
– Gi ấy đề nghị vay vốn (bản chính do Sacombank cung cấp)
– Bản sao giầy tờ tùy thân và người thân bảo lãnh(nếu có).
– Chứng minh tài khoản sổ tiết kiệm
2. VietinBank
Các ưu điểm khi vay thế chấp tại VietinBank:
– Hồ sơ, thủ tục cho vay đơn giản, duyệt dễ dàng theo quy định của Ngân hàng công thương.
– Lãi suất được tối ưu nhất cho khách, dao động từ 7% và điều chỉnh theo thị trường vay vốn.
– Điều kiện cho vay đơn giản: có sổ tiết kiệm được chứng minh và có giá trị.
– Phương thức và cách vay trả nợ linh hoạt.
3. Vay thế chấp sổ tiết kiệm TechcomBank
Hạn mức tại TechcomBank cũng có thể lên tới 95% giá trị của sổ(được tính theo đơn vị tiền tệ VNĐ). Đặc biệt, TechcomBank có cho vay ngoại tệ, hạn vay tối đa là 3 tháng. Đối với VNĐ thì hạn mức tối đa là 12 tháng và tối thiểu sẽ là 1 tháng. Phương thức trả nợ hàng tháng/quý / 6 tháng/ năm(cuối kì).
Điều kiện vay thế chấp tại Ngân hàng TechcomBank: Là công dân Việt Nam đã đủ tuổi chịu trách nhiệm trước pháp luật hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
Hồ sơ vay gồm có: Đơn đề nghị vay vốn (TechcomBank); CMND và sổ hô khẩu hoặc giấy tờ liên quan mà ngân hàng yêu cầu; Bản gốc sổ tiết kiệm hoặc chứng minh tài khoản tiết kiệm; Giấy tờ để bảo đảm, bảo lãnh (nếu có yêu cầu).
Tất cả các thông tin trên về vay thế chấp sổ tiết kiệm mà chúng tôi cung cấp, nếu có bất kì thắc mắc nào xin hãy bình luận ngay dưới bài để được giải đáp sớm nhất!
